浅析恶意透支型信用卡诈骗罪

中国金融业的快速发展使信用卡迅速普及。与此同时，信用卡欺诈案件数量也逐年增加。在信用卡欺诈的四种行为中，恶意透支案件占据了绝大多数。长期以来恶意透支案件数量居高不下的原因不仅与过度使用信用卡有关，而且还与司法实践中过度适用犯罪有关。本文探讨了恶意透支信用卡诈骗罪的理论研究，在恶意透支信用卡诈骗鉴定中仍存在诸多问题，有助于明确适用标准，更好地发挥刑法作用。并为实践中遇到的一些问题提供了一些建议。

关键词　  信用卡诈骗 持卡人 恶意透支 催收效力 非法占有

目    录

摘要I

一、恶意透支型信用卡诈骗罪的理论概述3

（一）恶意透支型信用卡诈骗罪的概念3

（二）表现形式3

1、“日积月累”型恶意透支3

2、“交叉担保”型恶意透支3

3、“里应外合”型恶意透支4

4、“黑卡”型恶意透支4

5、“以新还旧”型恶意透支输入二级标题输入三级标题4

二、恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件5

（一）客体5

1.使国家的信用卡正常管理秩序受到了侵害5

2.使公私财物的所有权受到了侵害5

（二）客观方面5

1、“超过规定限额或规定期限透支”的界定6

2、“经发卡行催收后仍不归还”的界定6

（三）主体6

1、关于恶意透支主体的界定6

2、关于单位能否成为恶意透支型信用卡诈骗罪的行为主体7

（四）主观方面7

三、“恶意透支”型信用卡诈骗罪认定中存在的问题8

（一）立法层面存在的问题8

1、客观要件规定不明确8

2、主观推定存在问题8

3、 对于银行行为未作出严格限制8

（二）司法实践中存在的问题9

1、 对“持卡人”的认定问题9

2、对于“以非法占有为目”的认定问题9

3、对“催收不还”的认定问题10

四、“恶意透支”型信用卡诈骗罪认定中相关问题的对策12

（一）完善现行法律12

1、明确有效催收的条件12

2、建议增设单位犯罪12

3、加强对于银行行为的规制13

（二）司法适用建议13

1、恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪13

2、恶意透支型信用卡诈骗罪的处罚14

结语15

参考文献16

致谢17