浙江工薪家庭理财行为研究

摘  要：个人理财正日益成为商业银行等金融机构新的利润增长点。随着我国经济持续健康地快速发展和人民物质生活水平的提高,个人理财也有了更广阔的市场和更广泛的需求。随着国民收入的增加，工薪家庭投资理财的渠道和方式越来越多,除了传统的银行储蓄之外,炒股、购置房地产、投保、集藏等都成为家庭投资的项目。然而,由于每种投资方式和保值形态具有多重性,每个工薪家庭的各自情况又有所不同。因此，工薪家庭理财行为日益成为人们关注的重点。

由于浙江居民人均可支配收入较高，连续10年居全国第一，无论在储蓄存款还是个人理财都比较活跃。因此，本文以浙江省工薪家庭理财行为作为研究对象，利用金融学、经济学等相关知识，理论结合实践，重点就浙江工薪家庭金融理财行为的现状、理财行为存在的问题进行研究，并提出相关建议。研究认为，未来理财行为中，工薪家庭针对理财产品的特点和问题，应提高投资理财风险意识；金融机构也应提升理财产品与客户风险程度匹配、实施客户细分策略、创新金融产品和完善服务体系。这对提高百姓的个人理财投资意识和投资技能、建立符合浙江实际情况的个人理财体系有一定的参考意义。

关键词：工薪阶层；个人理财；投资

Abstract：......

Key Words： Working-class; Personal finance; Investment

目  录

一、引言 1

二、家庭理财相关文献综述 2

（一）国内研究有关家庭或个人投资理财相关文献综述 2

（二）国外研究有关家庭或个人投资理财相关文献综述 4

（三）国内外相关文献综述小结 6

三、浙江工薪家庭金融理财行为的现状 7

（一）当前国内居民理财概况 7

（二）浙江省工薪家庭理财概况 10

（三）浙江省工薪家庭理财发展趋势 13

四、浙江工薪家庭金融理财行为存在的问题 14

（一）理财产品存在潜在风险 15

（二）理财产品单一 17

（三）客户细分不明显 17

（四）服务持续性不强 18

五、对发展浙江工薪家庭金融理财行为的建议 19

（一）提高工薪家庭投资理财风险意识 19

（二）理财产品与客户风险程度匹配 20

（三）实施工薪家庭细分策略 22

（四）创新金融产品，完善服务体系 25

六、结论 25

参考文献 27

致 谢 29