普惠金融背景下小微企业数字金融运用探索

内 容 摘 要

小微企业是推动中国经济发展的主力军，但融资问题一直是阻碍中国经济发展的一大问题。本文介绍了数字普惠金融背景下小微企业的现状和融资问题，并从小微企业自身内部因素、金融机构外部因素、社会方面的因素深入分析了小微企业融资困难的原因，提出通过数字普惠金融解决小微企业融资难是可行的，并提出重视信用建设、完善治理结构、加快数字化转型、加强商业银行金融创新、建立小微企业贷款与绩效考核挂钩的激励机制、加强社会约束机制建设、加强数字普惠金融的宣传等建议。

[关键词]：数字；普惠金融；小微企业；融资

目       录

1 引言1

1.1 研究背景1

1.2 研究意义1

2 相关概念界定及小微企业融资理论基础2

2.1 小微企业界定2

2.2 数字普惠金融概念2

2.3 小微企业融资理论综述3

3 数字普惠金融背景下小微企业融资现状3

3.1 特点和融资方式3

3.2 融资需求情况3

3.3 普惠金融融资的情况4

4 数字普惠金融背景下小微企业融资存在的问题分析4

4.1 融资水平低4

4.2 地区间发展不平衡5

4.3 融资需求缺口过大6

5 数字普惠金融背景下小微企业融资难成因分析6

5.1 小微企业自身因素6

5.1.1 经营规模小6

5.1.2 治理结构不完善7

5.1.3 管理人员专业水平低7

5.2 金融机构外部原因7

5.2.1 缺乏与小微企业的需求互相匹配的金融产品7

5.2.2 激励机制不合理8

5.2.3 惩罚机制严厉8

5.3 社会因素9

5.3.1 小微企业的信用体系不完善9

5.3.2 普惠金融政策执行不力9

5.3.3 监管部门监督不到位9

6 数字普惠金融背景下小微企业融资的建议10

6.1 小微企业自身10

6.1.1 重视信用建设10

6.1.2 完善治理结构10

6.1.3 加快企业数字化转型11

6.2 金融机构方面11

6.2.1 加强商业银行普惠金融创新11

6.2.2 建立小微企业普惠金融贷款与绩效考核挂钩的激励机制12

6.3 社会方面12

6.3.1 加强社会约束机制建设12

6.3.2 加强数字普惠金融的宣传12

7 结论13

文献