P2P平台现状及规范化研究以我来贷为例

21世纪以来，互联网技术随着移动终端的智能化逐渐渗透到各行各业中，“互联网+”与行业的结合也日益成为学术界和实务界关注和讨论的热点，尤其是我国普遍存在金融抑制现象的金融市场，由于地域限制、交易成本高、金融体制局限等原因，个人及小微群体的融资需求长期被抑制。伴随着互联网技术的高速发展，一种新的商业模式开始萌芽，即借贷和“互联网+”的结合体—P2P网贷模式。我国自2008年以来，由于国内金融体系单一和投资市场的持续性低迷，个人和小微企业的融资越发艰难，资本也很难找到高收益的投资渠道，这就为我国P2P网贷业务的开展提供了契机，之后各种各样的网贷平台就在全国各地遍布开来。P2P网贷平台作为一种新兴的互联网金融模式，一方面打破了地域限制，盘活了民间资本，节约了交易成本；但另一方面也大大增加了投资的风险性。由于我国的P2P网贷处于行业生命周期的成长期，平台的发展也出现了各种问题，2016年许多平台出现一大批平台跑路、倒闭，还有些平台因涉嫌非法集资被责令停业整改。作为一种新兴的商业模式，除了要加强监管外，探索P2P网贷发展存在的问题及建议对P2P网贷行业的发展也至关重要。因此，本文以我来贷P2P网贷公司为例，分析公司发展的现状及存在的问题，并针对这些问题提出自己的建议，希望能给网贷公司有所帮助。

关键词　P2P网贷 规范 建议

目    录

摘要I

研究背景和意义1

一、 文献综述3

（一）国外相关文献3

（二）国内相关文献4

二、 P2P网络借贷概述5

（一）P2P网络借贷的特点5

1、手续便捷5

2、金额小、期限短5

3、门槛低、覆盖面广5

（二）P2P网络借贷的作用5

1、满足个人和小微企业资金需求5

2、促进资本市场化5

三、我来贷公司P2P平台管理现状及存在的问题7

（一）我来贷公司概况7

（二）公司平台运营模式7

（三）公司P2P平台存在的问题8

1、个人征信信息获取及评定能力不足8

2、客户信息安全难以保证8

3、法律监管缺失带来的风险8

四、对我来贷P2P网络借贷平台发展的建议10

（一）加强公司对借款人信息的评级能力10

（二）建立和完善行业征信制度10

（三）加强公司的网络安全能力11

（四）树立风险防范的全员意识11

（五）建立第三方资金托管机制12

（六）加强与金融大数据第三方平台合作12

五、 总结和展望13

（一）结论13

（二）展望13

参考文献15

致谢16