我国农村小额贷款现存问题与治理对策

小额信贷旨在通过小额信贷机构为传统金融机构难以惠及到的广大农户提供以信用借贷为主的金融服务，并通过外来资金的注入，打破由于投资不足造成的长期贫困恶性循环。小额信贷对缓解农村金融市场的供需失衡、优化农村金融体系、促进农村经济发展、农业科技进步和农民生活水平提高等多方面起到了不可忽视的作用。目前我国农村小额信贷还显稚嫩，未形成成熟的产业体系，主要表现在资金供给不足导致的供求矛盾依旧凸显、小额信贷自身的可持续运营能力缺乏、目标客户瞄准机制不健全、信贷产品单一灵活性不够等多方面。本文以小额信贷作为立足点，以我国发展农村金融及解决“三农”问题为背景，对我国农村小额信贷项目的研究成果进行系统的梳理，力图寻找出一条适合我国实际情况的小额信贷可持续发展之路。

关键词：小额信贷；存在问题；对策

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摘要1

一、小额信贷概述3

（一）小额信用贷款的内涵3

（二）小额信贷的基本特征3

二、我国农村小额贷款发展现状分析4

（一）我国农村现有小额贷款机构类型4

（二）农村小额信用贷款的现状4

1.农村小额贷款规模不断扩大4

2.农村小额贷款范围越来越广5

3.农村小额贷款渠道不断拓展5

三、农村小额信贷中存在的问题7

（一）从银行的角度7

1.农村小额信贷业务宣传不足7

2.信用评级方式7

3.小额信贷风险较大7

（二）从农户的角度8

1.手续繁复条件苛刻8

2.农民对农村小额贷款利息的认识误区8

3.农民信用等级差8

四、完善农村小额信贷发展对策10

（一）建立多层次的小额信贷载体10

（二）建立完善农村小额信贷发放机构10

（三）加强信贷风险的防范11

（四）对农户的信用档案实行电子化管理11

（五）落实相关的政策配套措施11

结论13

参考文献14

致谢15